こんにちは。わかば中小企業DX研究所です。
近年、多くの中小企業や飲食店、小売店でキャッシュレス決済が普及しています。クレジットカード決済やQRコード決済は、お客様の利便性向上だけでなく売上拡大にも欠かせない存在となりました。
しかし、2026年7月、決済代行会社「全東信」の経営破綻は、多くの加盟店に大きな衝撃を与えました。
本記事では、
- 全東信とはどのような会社だったのか
- なぜ経営破綻に至ったのか
- 中小企業への影響
- 国や支援機関による支援制度
- 今後中小企業が取るべき対策
について分かりやすく解説します。
全東信とはどのようなビジネスモデルだったのか
全東信は、クレジットカード決済の**決済代行会社（アクワイアリング・加盟店管理事業者）**として事業を展開していました。
通常、店舗がクレジットカード決済を導入する場合、
お客様
↓
クレジットカード会社
↓
決済代行会社（全東信）
↓
加盟店（店舗）
という流れで売上金が入金されます。
全東信は、
- 加盟店の審査
- 決済端末の提供
- 売上管理
- カード会社との契約代行
- 売上金の入金
などを一括で請け負っていました。
特に飲食店やナイトビジネスなど、他社では加盟店審査が通りにくい事業者への対応力が高く、多くの店舗から利用されていました。
なぜ全東信は経営破綻したのか
正式な破産原因については今後の調査を待つ必要がありますが、報道などから以下の要因が指摘されています。
① 入金資金の負担が大きいビジネスモデル
決済代行会社は、カード会社から資金を受け取る前に加盟店へ売上金を立て替えるケースがあります。
加盟店が増えるほど必要な運転資金も増加するため、資金繰りが悪化すると経営が急速に厳しくなります。
② コロナ禍による加盟店の業績悪化
全東信は飲食業や接待関連業種などを多く顧客として抱えていました。
コロナ禍では、
- 外食需要の減少
- 夜間営業の自粛
- 接待需要の縮小
などにより加盟店の売上が落ち込み、決済額も減少しました。
その後も物価高や人件費上昇などの影響を受け、厳しい経営環境が続いていたとみられます。
③ 特定業種への依存
一部業種への依存度が高いビジネスモデルでは、市場環境が悪化した際に経営リスクが集中します。
経営資源を分散できなかったことも、破綻要因の一つと考えられます。
中小企業への影響
決済代行会社が破綻すると、
- 売上金が予定どおり入金されない
- 資金繰りが悪化する
- 新たな決済会社への切替が必要
- お客様がカード決済できなくなる
など、経営へ大きな影響が生じます。
特にキャッシュレス売上の割合が高い事業者ほど影響は深刻になります。
中小企業庁などの支援策
経済産業省・中小企業庁は、全東信の破産手続開始を受け、影響を受けた事業者向けに支援策を発表しました。
主な内容は以下のとおりです。
① 特別相談窓口の設置
以下の機関に相談窓口が設置されています。
- 日本政策金融公庫
- 商工組合中央金庫
- 信用保証協会
- 沖縄振興開発金融公庫
資金繰りや経営に関する相談を受け付けています。
② セーフティネット貸付
一時的な資金不足となった事業者向けに、
- 運転資金
- 資金繰り支援
を目的とした融資制度の要件緩和が実施されています。
③ 信用保証制度の活用
売掛金の回収が困難となった事業者は、信用保証協会による保証制度の対象となる可能性があります。状況に応じて、連鎖倒産防止を目的としたセーフティネット保証制度の利用も検討できます。
中小企業が今後取るべき対策
今回の事例は、「決済会社は倒産しない」という思い込みが通用しないことを示しました。
今後は次のような対策をおすすめします。
① 決済会社を一社に依存しない
複数の決済サービスを利用できる体制を整えておくことで、万一の際にも事業継続がしやすくなります。
② キャッシュフローを定期的に確認する
売上があっても、入金が遅れれば資金不足になります。
月次だけでなく週単位で資金繰りを確認することが重要です。
③ 緊急時の相談先を把握しておく
商工会・商工会議所・よろず支援拠点・中小企業診断士など、相談先を日頃から把握しておくことで、トラブル発生時に迅速な対応が可能になります。
まとめ
全東信の破綻は、多くの中小企業に「キャッシュレス決済にも経営リスクがある」ことを改めて認識させる出来事となりました。
便利なサービスである一方、決済事業者への依存が高まるほど、経営への影響も大きくなります。
今後は、
- 決済手段の分散
- 資金繰り管理の強化
- 公的支援制度の活用
- 専門家への早めの相談
を意識し、不測の事態にも対応できる経営体制を整えておくことが重要です。
わかば中小企業DX研究所では、キャッシュレス導入やDX推進だけでなく、ITを活用した経営リスク対策や資金繰り改善についてもご相談を承っています。お気軽にお問い合わせください。
コメント